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01  背景

近年來(lái)，比特幣等虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)盛行，擾亂經(jīng)濟(jì)金融秩序，滋生洗錢(qián)、非法集資、詐騙、傳銷(xiāo)等違法犯罪活動(dòng)，嚴(yán)重危害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。為建立常態(tài)化工作機(jī)制，始終保持對(duì)虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)的高壓打擊態(tài)勢(shì)：

2017年9月4日，中國(guó)人民銀行、中央網(wǎng)信辦、工業(yè)和信息化部、工商總局、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等部門(mén)發(fā)布《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》，禁止代幣發(fā)行融資活動(dòng)，禁止平臺(tái)從事法定貨幣與虛擬貨幣相互之間的兌換業(yè)務(wù)。

2021年9月15日，中國(guó)人民銀行、中央網(wǎng)信辦、最高人民法院、最高人民檢察院、工業(yè)和信息化部、公安部、市場(chǎng)監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和外匯局等部門(mén)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，強(qiáng)調(diào)了以下內(nèi)容：一是虛擬貨幣不具有與法定貨幣等同的法律地位；二是虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)屬于非法金融活動(dòng)；三是境外虛擬貨幣交易所通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向我國(guó)境內(nèi)居民提供服務(wù)同樣屬于非法金融活動(dòng)；四是參與虛擬貨幣投資交易活動(dòng)存在法律風(fēng)險(xiǎn)。

2022年12月1日，《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》正式施行，明確任何單位和個(gè)人不得為他人實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)提供支持或者幫助，包括不得幫助他人通過(guò)虛擬貨幣交易等方式洗錢(qián)。

02 何為虛擬貨幣

虛擬貨幣具有非貨幣當(dāng)局發(fā)行、使用加密技術(shù)及分布式賬戶(hù)或類(lèi)似技術(shù)、以數(shù)字化形式存在等主要特點(diǎn)，我們平常所說(shuō)的比特幣、以太幣、泰達(dá)幣、空氣幣等均是虛擬貨幣。虛擬貨幣不具有與法定貨幣等同的法律地位，不具有法償性，不應(yīng)且不能作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用。

03 虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)的危害是什么

1.虛擬貨幣存在匿名性、交易追蹤難、全球流通等特點(diǎn)，因此逐漸被犯罪分子利用并淪為洗錢(qián)工具，擾亂正常的金融秩序。犯罪分子還會(huì)假借虛擬貨幣投資之名而滋生電信詐騙、非法集資、傳銷(xiāo)等違法犯罪。

2.參與虛擬貨幣投資交易活動(dòng)存在法律風(fēng)險(xiǎn)。任何人或組織投資虛擬貨幣及相關(guān)衍生品，違背公序良俗的，相關(guān)民事法律行為無(wú)效，由此引發(fā)的損失由其自行承擔(dān)；涉嫌破壞金融秩序、危害金融安全的，由相關(guān)部門(mén)依法查處。

04 常見(jiàn)的虛擬貨幣騙局有什么

1. “黑平臺(tái)”——虛假交易平臺(tái)

設(shè)立虛擬貨幣虛假交易平臺(tái)，通過(guò)小額交易，使用戶(hù)獲取小額利潤(rùn)，贏(yíng)得用戶(hù)信任，在吸引投資者入場(chǎng)后，拒絕大額提現(xiàn)，并進(jìn)一步誘導(dǎo)、恐嚇用戶(hù)將資金轉(zhuǎn)入指定賬戶(hù)，實(shí)施詐騙。

2. “拉人頭”——傳銷(xiāo)組織

利用“比特幣”“區(qū)塊鏈”“數(shù)字貨幣”等概念騙取投資者信任，誘導(dǎo)投資者投資，實(shí)則是發(fā)展線(xiàn)下金融傳銷(xiāo)騙局，不少投資者為了拿到更多返傭，發(fā)展更多人成為自己的下線(xiàn)，讓更多投資者參與其中，最終被套牢。

3. “非法集資”——代幣發(fā)行融資

融資主體通過(guò)代幣的違規(guī)發(fā)售、流通，向投資者籌集比特幣、以太幣等所謂“虛擬貨幣”。其本質(zhì)上是一種未經(jīng)批準(zhǔn)非法公開(kāi)融資的行為，涉嫌非法發(fā)售代幣票券、非法發(fā)行證券以及非法集資、金融詐騙、傳銷(xiāo)等違法犯罪活動(dòng)。

05 虛擬貨幣洗錢(qián)案例

2021年，甘肅省白銀市景泰縣公安局破獲了一起利用虛擬貨幣洗錢(qián)案件。報(bào)道顯示，吳某等人未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)，自行搭建“YunSM”數(shù)字鏈平臺(tái)，對(duì)外宣稱(chēng)其理財(cái)產(chǎn)品可獲得高額收益，騙取8萬(wàn)多名社會(huì)公眾投資，金額約2600余萬(wàn)元。

同時(shí)，吳某等人為掩飾隱瞞犯罪所得，利用發(fā)展的“聯(lián)創(chuàng)者”賬戶(hù)將犯罪所得通過(guò)虛擬貨幣交易平臺(tái)轉(zhuǎn)化為泰達(dá)幣等虛擬貨幣，從而完成非法資金清洗。最終，吳某等人以集資詐騙罪、洗錢(qián)罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪被依法判決。

06 防范虛擬貨幣洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

一、不參與“虛擬貨幣”相關(guān)活動(dòng)

不從事與虛擬貨幣“挖礦”活動(dòng)相關(guān)的上下游工作，不盲目跟風(fēng)參與虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)。

二、樹(shù)立正確投資觀(guān)念

不輕信高額收益、高額回報(bào)等宣傳，選擇正規(guī)渠道進(jìn)行投資理財(cái)，謹(jǐn)防個(gè)人財(cái)產(chǎn)及權(quán)益受損。

三、防范個(gè)人信息泄露

不向陌生人透露身份證號(hào)碼、銀行卡號(hào)及密碼、手機(jī)號(hào)、驗(yàn)證碼等個(gè)人信息，不出借、出售身份證、銀行卡、網(wǎng)銀，不在未經(jīng)核實(shí)的情況下通過(guò)微信、QQ、支付寶、手機(jī)銀行等方式向陌生賬號(hào)直接轉(zhuǎn)賬。

四、及時(shí)報(bào)告違法犯罪線(xiàn)索

監(jiān)督并及時(shí)向有關(guān)部門(mén)舉報(bào)虛擬貨幣非法行為。

來(lái)源：洞頭富民村鎮(zhèn)銀行（資料來(lái)源：中國(guó)人民銀行蘭州中支微信公眾號(hào)、中國(guó)人民銀行杭州中支微信公眾號(hào)）