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一、什么是洗錢？

洗錢是指將非法所得（如貪污、販毒、詐騙、走私等犯罪收益）通過一系列操作偽裝成合法資金的行為。簡(jiǎn)單來說，就是將“黑錢”洗白，使其看似來源合法，從而逃避法律制裁。

二、洗錢的危害有多大？

1. 助長(zhǎng)犯罪：洗錢為毒品、貪污、恐怖活動(dòng)等犯罪提供資金支持，威脅社會(huì)安全。

2. 破壞經(jīng)濟(jì)秩序：大量非法資金流動(dòng)擾亂金融市場(chǎng)，損害國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。

3. 損害個(gè)人利益：普通人可能被卷入洗錢陷阱，面臨法律風(fēng)險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)損失。

三、警惕！這些可能是洗錢手段

洗錢手段隱蔽多變，以下常見形式需提高警惕：

1. 虛假交易：通過虛構(gòu)買賣、虛開發(fā)票或空殼公司轉(zhuǎn)移資金。

2. 拆分資金：將大額非法資金拆分為多筆小額存入銀行，逃避監(jiān)管。

3. 地下錢莊：通過非法跨境匯款渠道轉(zhuǎn)移資金。

4. 虛擬貨幣：利用數(shù)字貨幣匿名性進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移。

5. 投資理財(cái)：以高收益為誘餌，吸引他人代為“洗錢”。

四、普通人如何防范洗錢？

1. 選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)

存款、理財(cái)、匯款等業(yè)務(wù)務(wù)必通過銀行、證券公司等持牌機(jī)構(gòu)辦理，遠(yuǎn)離地下錢莊和非正規(guī)平臺(tái)。

2. 配合身份驗(yàn)證  

辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)，主動(dòng)出示身份證件，配合機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份核實(shí)和交易記錄留存。

3. 警惕“天上掉餡餅”

拒絕“借用賬戶賺傭金”“代收陌生資金”等誘惑，不隨意出借身份證、銀行卡或支付賬戶。

4. 保護(hù)個(gè)人信息  

不泄露銀行卡密碼、驗(yàn)證碼，廢棄的金融單據(jù)及時(shí)銷毀，防止被不法分子利用。

5. 舉報(bào)可疑行為  

發(fā)現(xiàn)可疑交易（如頻繁大額轉(zhuǎn)賬、賬戶快進(jìn)快出等），及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。

五、法律責(zé)任提醒

根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，任何單位和個(gè)人都有義務(wù)配合反洗錢工作。

主動(dòng)參與洗錢：將面臨刑事處罰，最高可處十年以上有期徒刑。

過失卷入洗錢：如因出借賬戶被利用，可能被列入“金融黑名單”，影響個(gè)人征信。

六、反洗錢，人人有責(zé)！

洗錢并非遙不可及的“高端犯罪”，它可能潛伏在日常生活中。只有全社會(huì)共同提高警惕，才能切斷犯罪資金鏈條，維護(hù)金融安全。

- 如遇可疑情況，請(qǐng)立即舉報(bào)：

- 通過柜臺(tái)、客服電話反饋；

- 撥打公安機(jī)關(guān)舉報(bào)電話（如110）；

- 登錄國(guó)家反詐中心APP提交線索。

守護(hù)好每一分錢，就是守護(hù)我們的美好生活！

——讓我們攜手行動(dòng)，共建安全、透明的金融環(huán)境！

來源：郵儲(chǔ)銀行甘肅分行