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- 中國人民銀行 中國銀行保險監督管理委員會(huì ) 中國證券監督管理委員會(huì ) 令【2022】1號：金融機構客戶(hù)盡職調查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法
- 2022-02-22
第一章 總 則
第一條 為了預防和遏制洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)，規范金融機構客戶(hù)盡職調查、客戶(hù)身份資料及交易記錄保存行為，維護國家安全和金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢(qián)法》《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律、行政法規的規定，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：
（一）開(kāi)發(fā)性金融機構、政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；
（二）證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；
（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；
（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司、理財公司；
（五）中國人民銀行確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構。
非銀行支付機構、銀行卡清算機構、資金清算中心以及從事匯兌業(yè)務(wù)、基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)、保險專(zhuān)業(yè)代理和保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的機構履行客戶(hù)盡職調查、客戶(hù)身份資料及交易記錄保存義務(wù)適用本辦法關(guān)于金融機構的規定。
第三條 金融機構應當勤勉盡責，遵循“了解你的客戶(hù)”的原則，識別并核實(shí)客戶(hù)及其受益所有人身份，針對具有不同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶(hù)、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應的盡職調查措施。
金融機構在與客戶(hù)業(yè)務(wù)存續期間，應當采取持續的盡職調查措施。針對洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險較高的情形，金融機構應當采取相應的強化盡職調查措施，必要時(shí)應當拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理業(yè)務(wù)，或者終止已經(jīng)建立的業(yè)務(wù)關(guān)系。
第四條 金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶(hù)身份資料及交易記錄，確保足以重現每筆交易，以提供客戶(hù)盡職調查、監測分析交易、調查可疑交易活動(dòng)以及查處洗錢(qián)和恐怖融資案件所需的信息。
第五條 金融機構應當根據本辦法以及反洗錢(qián)和反恐怖融資相關(guān)法律規定，結合金融機構面臨的洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險狀況，建立健全客戶(hù)盡職調查、客戶(hù)身份資料及交易記錄保存等方面的內部控制制度，定期審計、評估內部控制制度是否健全、有效，及時(shí)修改和完善相關(guān)制度。
金融機構應當合理設計業(yè)務(wù)流程和操作規范，以保證客戶(hù)盡職調查、客戶(hù)身份資料及交易記錄保存制度有效執行。
第六條 金融機構應當在總部層面對客戶(hù)盡職調查、客戶(hù)身份資料及交易記錄保存工作作出統一部署或者安排，制定反洗錢(qián)和反恐怖融資信息共享制度和程序，以保證客戶(hù)盡職調查、洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險管理工作有效開(kāi)展。
金融機構應當對其分支機構執行客戶(hù)盡職調查制度、客戶(hù)身份資料及交易記錄保存制度的情況進(jìn)行監督管理。
金融機構應當要求其境外分支機構和附屬機構在駐在國家或地區法律規定允許的范圍內，執行本辦法的有關(guān)要求，駐在國家或地區有更嚴格要求的，遵守其規定。如果本辦法的要求比駐在國家或地區的相關(guān)規定更為嚴格，但駐在國家或地區法律禁止或者限制境外分支機構和附屬機構實(shí)施本辦法的，金融機構應當采取適當措施應對洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險，并向中國人民銀行報告。
第二章 客戶(hù)盡職調查
第一節 一般規定
第七條 金融機構在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系、辦理規定金額以上一次性交易和業(yè)務(wù)關(guān)系存續期間，懷疑客戶(hù)及其交易涉嫌洗錢(qián)或恐怖融資的，或者對先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性或完整性存疑的，應當開(kāi)展客戶(hù)盡職調查，采取以下盡職調查措施：
（一）識別客戶(hù)身份，并通過(guò)來(lái)源可靠、獨立的證明材料、數據或者信息核實(shí)客戶(hù)身份；
（二）了解客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的和性質(zhì)，并根據風(fēng)險狀況獲取相關(guān)信息；
（三）對于洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險較高的情形，了解客戶(hù)的資金來(lái)源和用途，并根據風(fēng)險狀況采取強化的盡職調查措施；
（四）在業(yè)務(wù)關(guān)系存續期間，對客戶(hù)采取持續的盡職調查措施，審查客戶(hù)狀況及其交易情況，以確認為客戶(hù)提供的各類(lèi)服務(wù)和交易符合金融機構對客戶(hù)身份背景、業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險狀況以及對其資金來(lái)源和用途等方面的認識；
（五）對于客戶(hù)為法人或者非法人組織的，識別并采取合理措施核實(shí)客戶(hù)的受益所有人。
金融機構應當根據風(fēng)險狀況差異化確定客戶(hù)盡職調查措施的程度和具體方式，不應采取與風(fēng)險狀況明顯不符的盡職調查措施，把握好防范風(fēng)險與優(yōu)化服務(wù)的平衡。
第八條 金融機構不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)，不得為冒用他人身份的客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)。
第九條 開(kāi)發(fā)性金融機構、政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應當開(kāi)展客戶(hù)盡職調查，并登記客戶(hù)身份基本信息，留存客戶(hù)有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件：
（一）以開(kāi)立賬戶(hù)或者通過(guò)其他協(xié)議約定等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系的；
（二）為不在本機構開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)、銷(xiāo)售各類(lèi)金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的。
第十條 商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現金存取業(yè)務(wù)的，應當識別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。
第十一條 金融機構提供保管箱服務(wù)時(shí)，應當了解保管箱的實(shí)際使用人，登記實(shí)際使用人的姓名、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類(lèi)、號碼和有效期限，并留存實(shí)際使用人有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
第十二條 證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司以及其他從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機構在為客戶(hù)辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應當開(kāi)展客戶(hù)盡職調查，并登記客戶(hù)身份基本信息，留存客戶(hù)有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件：
（一）經(jīng)紀業(yè)務(wù)；
（二）資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；
（三）向不在本機構開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)銷(xiāo)售各類(lèi)金融產(chǎn)品且交易金額單筆人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的；
（四）融資融券、股票質(zhì)押、約定購回等信用交易類(lèi)業(yè)務(wù)；
（五）場(chǎng)外衍生品交易等柜臺業(yè)務(wù)；
（六）承銷(xiāo)與保薦、上市公司并購重組財務(wù)顧問(wèn)、公司債券受托管理、非上市公眾公司推薦、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)；
（七）中國人民銀行和中國證券監督管理委員會(huì )規定的應當開(kāi)展客戶(hù)盡職調查的其他證券業(yè)務(wù)。
第十三條 保險公司在與客戶(hù)訂立人壽保險合同和具有投資性質(zhì)的保險合同時(shí)，應當開(kāi)展客戶(hù)盡職調查，確認投保人和被保險人之間的關(guān)系，以及被保險人和受益人之間的關(guān)系，登記投保人身份基本信息，并留存投保人有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件；識別并核實(shí)被保險人、受益人的身份，登記被保險人、受益人的姓名或者名稱(chēng)、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類(lèi)、號碼和有效期限，并留存被保險人、受益人有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。當上述保險合同未明確指定受益人，而是通過(guò)特征描述、法定繼承或者其他方式指定受益人時(shí)，保險公司應當在明確受益人身份或者賠償或給付保險金時(shí)識別并核實(shí)受益人身份。
對于保險費金額人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的財產(chǎn)保險合同和健康保險、意外傷害保險等人身保險合同，保險公司在與客戶(hù)訂立保險合同時(shí)，應當識別并核實(shí)投保人、被保險人身份，登記投保人、被保險人、受益人的姓名或者名稱(chēng)、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類(lèi)、號碼和有效期限，并留存投保人有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
第十四條 在客戶(hù)申請解除保險合同、減?；蛘咿k理保單貸款時(shí)，如退還的保險費或者提供的貸款金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應當要求申請人出示保險合同或者保險憑證，核實(shí)申請人身份，登記退保、減?；蛘咿k理保單貸款原因，將保險費退還或者發(fā)放至投保人本人賬戶(hù)，如遇特殊情況無(wú)法將保險費退還或者發(fā)放至投保人本人賬戶(hù)的，需登記原因并經(jīng)高級管理層批準。
第十五條 對于人壽保險合同和其他具有投資性質(zhì)的保險合同，保險公司在賠償或者給付保險金時(shí)，應當核實(shí)被保險人、受益人身份，并留存受益人有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
對于財產(chǎn)保險合同和健康保險、意外傷害保險等人身保險合同，當被保險人或者受益人請求保險公司賠償時(shí)，如金額為人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的，保險公司應當識別并核實(shí)被保險人或者受益人身份，登記被保險人或者受益人的姓名或者名稱(chēng)、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類(lèi)、號碼和有效期限，并留存被保險人或者受益人有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
保險公司應當將保險金支付給保單受益人、被保險人或者指定收款人的賬戶(hù)。對于被保險人或者受益人請求將保險金支付給被保險人、受益人、指定收款人以外第三人的，保險公司應當確認被保險人和實(shí)際收款人之間的關(guān)系，或者受益人和實(shí)際收款人之間的關(guān)系，識別并核實(shí)實(shí)際收款人身份，登記實(shí)際收款人的姓名或者名稱(chēng)、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類(lèi)、號碼和有效期限，并留存實(shí)際收款人有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
第十六條 保險公司在與客戶(hù)訂立養老保障管理合同時(shí)，應當識別并核實(shí)委托人身份，登記委托人身份基本信息，并留存委托人有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件；在辦理資金領(lǐng)取時(shí)，如金額為單筆人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的，保險公司應當識別并核實(shí)受益人身份。
第十七條 非銀行支付機構在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應當開(kāi)展客戶(hù)盡職調查，并登記客戶(hù)身份基本信息，留存客戶(hù)有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件：
（一）以開(kāi)立支付賬戶(hù)等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，以及向客戶(hù)出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬(wàn)元以上的；
（二）通過(guò)簽約或者綁卡等方式為不在本機構開(kāi)立支付賬戶(hù)的客戶(hù)提供支付交易處理且交易金額為單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上，或者30天內資金雙邊收付金額累計人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的；
（三）中國人民銀行規定的其他情形。
第十八條 銀行、非銀行支付機構為特約商戶(hù)提供收單服務(wù)，應當對特約商戶(hù)開(kāi)展客戶(hù)盡職調查，并登記特約商戶(hù)及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶(hù)及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
第十九條 信托公司在設立信托或者為客戶(hù)辦理信托受益權轉讓時(shí)，應當識別并核實(shí)委托人身份，了解信托財產(chǎn)的來(lái)源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
第二十條 對于客戶(hù)的資金是信托資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的，金融機構與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者提供規定金額以上一次性交易時(shí)，應當識別信托關(guān)系委托人、受托人、受益人以及其他最終有效控制信托財產(chǎn)的自然人身份，登記其姓名或者名稱(chēng)、聯(lián)系方式。
第二十一條 保險資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司、理財公司以及中國人民銀行確定的其他金融機構，在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應當識別并核實(shí)客戶(hù)身份，登記客戶(hù)身份基本信息，并留存客戶(hù)有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
金融機構通過(guò)其他機構開(kāi)展上述業(yè)務(wù)時(shí)，應當符合本辦法第三十九條的規定。
第二十二條 金融機構開(kāi)展客戶(hù)盡職調查時(shí)，對于客戶(hù)為法人或者非法人組織的，應當識別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解客戶(hù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、所有權和控制權結構，識別并采取合理措施核實(shí)客戶(hù)的受益所有人，即通過(guò)以下方式最終擁有或者實(shí)際控制法人或者非法人組織的一個(gè)或者多個(gè)自然人：
（一）直接或者間接擁有法人或者非法人組織25%（含）以上股權或合伙權益的自然人；
（二）單獨或者聯(lián)合對法人或者非法人組織進(jìn)行實(shí)際控制的自然人，包括但不限于通過(guò)協(xié)議約定、親屬關(guān)系等方式實(shí)施控制，如決定董事或者高級管理人員的任免，決定重大經(jīng)營(yíng)、管理決策的制定或者執行，決定財務(wù)收支，長(cháng)期實(shí)際支配使用重要資產(chǎn)或者主要資金等；
（三）直接或者間接享有法人或者非法人組織25%（含）以上收益權的自然人。
金融機構應當綜合使用上述三種方式識別并核實(shí)客戶(hù)的受益所有人，當使用上述方式均無(wú)法識別受益所有人時(shí)，識別法人或者非法人組織的高級管理人員。
第二十三條 對于人壽保險合同保單受益人為法人或者非法人組織并且具有較高風(fēng)險情形的，保險公司應當在賠償或者給付保險金時(shí)采取強化盡職調查措施，識別并采取合理措施核實(shí)保單受益人的受益所有人。
第二十四條 金融機構應當通過(guò)來(lái)源可靠、獨立的證明材料、數據或者信息核實(shí)客戶(hù)身份，包括以下一種或者幾種方式：
（一）通過(guò)公安、市場(chǎng)監督管理、民政、稅務(wù)、移民管理等部門(mén)或者其他政府公開(kāi)渠道獲取的信息核實(shí)客戶(hù)身份；
（二）通過(guò)外國政府機構、國際組織等官方認證的信息核實(shí)客戶(hù)身份；
（三）客戶(hù)補充其他身份資料或者證明材料；
（四）中國人民銀行認可的其他信息來(lái)源。
銀行履行客戶(hù)盡職調查義務(wù)時(shí)，按照法律、行政法規、部門(mén)規章的規定需核實(shí)相關(guān)自然人的第二代居民身份證的，應當通過(guò)中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統進(jìn)行核查。
第二十五條 金融機構應當在建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理一次性交易時(shí)，核實(shí)客戶(hù)及其受益所有人身份。在有效管理洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險的情況下，對于難以中斷的正常交易，金融機構可以在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后盡快完成客戶(hù)及其受益所有人身份核實(shí)工作。金融機構在未完成客戶(hù)及其受益所有人身份核實(shí)工作前為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的，應當采取適當的風(fēng)險管理措施。
第二十六條 金融機構應當采取合理方式確認代理關(guān)系存在，在按照本辦法的有關(guān)要求對被代理人采取客戶(hù)盡職調查措施時(shí)，應當識別并核實(shí)代理人身份，登記代理人的姓名或者名稱(chēng)、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類(lèi)、號碼，并留存代理人有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
第二十七條 金融機構在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應當根據客戶(hù)盡職調查所獲得的信息，及時(shí)評估客戶(hù)風(fēng)險，劃分風(fēng)險等級，并根據客戶(hù)風(fēng)險狀況確定業(yè)務(wù)存續期間對客戶(hù)身份狀況的定期審核頻次和方式。對洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險等級最高的客戶(hù)，金融機構應當至少每年進(jìn)行1次審核。
金融機構應當持續關(guān)注客戶(hù)的風(fēng)險狀況、交易情況和身份信息變化，及時(shí)調整客戶(hù)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險等級。
第二十八條 金融機構與客戶(hù)業(yè)務(wù)存續期間，應當持續關(guān)注并審查客戶(hù)身份狀況及交易情況，發(fā)生以下情形時(shí)，金融機構應當審核本機構保存的客戶(hù)身份信息，及時(shí)更新或者補充客戶(hù)身份證件或者其他身份證明文件、身份信息或者其他資料，以確認為客戶(hù)提供的各類(lèi)服務(wù)和交易符合金融機構對客戶(hù)身份背景、業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險狀況以及對客戶(hù)資金來(lái)源和用途等方面的認識：
（一）客戶(hù)有關(guān)行為或者交易出現異常，或者客戶(hù)風(fēng)險狀況發(fā)生變化的；
（二）金融機構懷疑先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的；
（三）客戶(hù)要求變更姓名或者名稱(chēng)、身份證件或者其他身份證明文件種類(lèi)、身份證件號碼、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者受益所有人的；
（四）客戶(hù)申請變更保險合同投保人、被保險人或者受益人的；
（五）客戶(hù)先前提交的身份證件或者其他身份證明文件已過(guò)有效期的；
（六）其他需要關(guān)注并審查客戶(hù)身份狀況及交易情況的。
客戶(hù)先前提交的身份證件或者其他身份證明文件已過(guò)有效期，金融機構在履行必要的告知程序后，客戶(hù)未在合理期限內更新且未提出合理理由的，金融機構應當中止為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。
第二十九條 金融機構與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)或者業(yè)務(wù)存續期間，綜合考慮客戶(hù)特征、業(yè)務(wù)關(guān)系、交易目的、交易性質(zhì)、資金來(lái)源和用途等因素，對于存在較高洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險情形的，或者客戶(hù)為國家司法、執法和監察機關(guān)調查、發(fā)布的涉嫌洗錢(qián)或者恐怖融資及相關(guān)犯罪人員的，應當根據風(fēng)險狀況采取強化盡職調查措施。
第三十條 對于洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險較高的情形以及高風(fēng)險客戶(hù)，金融機構應當根據風(fēng)險情形采取相匹配的以下一種或者多種強化盡職調查措施：
（一）獲取業(yè)務(wù)關(guān)系、交易目的和性質(zhì)、資金來(lái)源和用途的相關(guān)信息，必要時(shí)，要求客戶(hù)提供證明材料并予以核實(shí)；
（二）通過(guò)實(shí)地查訪(fǎng)等方式了解客戶(hù)的經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況；
（三）加強對客戶(hù)及其交易的監測分析；
（四）提高對客戶(hù)及其受益所有人信息審查和更新的頻率；
（五）與客戶(hù)建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)，需要獲得高級管理層的批準。
金融機構采取強化盡職調查措施后，認為需要對客戶(hù)的洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險進(jìn)行風(fēng)險管理的，應當對客戶(hù)的交易方式、交易規模、交易頻率等實(shí)施合理限制，認為客戶(hù)的洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險超出金融機構風(fēng)險管理能力的，應當拒絕交易或者終止已經(jīng)建立的業(yè)務(wù)關(guān)系。
第三十一條 金融機構參考以下信息，結合客戶(hù)特征、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易目的和性質(zhì)，經(jīng)過(guò)風(fēng)險評估且具有充足理由判斷某類(lèi)客戶(hù)、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易的洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險較低時(shí)，可以采取相匹配的簡(jiǎn)化盡職調查措施：
（一）國家洗錢(qián)風(fēng)險評估報告；
（二）中國人民銀行發(fā)布的反洗錢(qián)、反恐怖融資以及賬戶(hù)管理相關(guān)規定及指引、風(fēng)險提示、洗錢(qián)類(lèi)型分析報告和風(fēng)險評估報告；
（三）其他法律、行政法規有相關(guān)規定的。
金融機構采取簡(jiǎn)化盡職調查措施時(shí)，應當至少識別并核實(shí)客戶(hù)身份，登記客戶(hù)的姓名或者名稱(chēng)、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類(lèi)、號碼和有效期限等信息，留存客戶(hù)盡職調查過(guò)程中必要的身份資料。對已采取簡(jiǎn)化盡職調查措施的客戶(hù)、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，金融機構應當定期審查其風(fēng)險狀況，根據風(fēng)險高低調整所提供的服務(wù)范圍和業(yè)務(wù)功能；客戶(hù)、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易存在洗錢(qián)和恐怖融資嫌疑或者高風(fēng)險的情形時(shí)，金融機構不得采取簡(jiǎn)化盡職調查措施。
第三十二條 金融機構無(wú)法完成本辦法規定的客戶(hù)盡職調查措施的，應當拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系，采取必要的限制措施或者拒絕交易，或者終止已經(jīng)建立的業(yè)務(wù)關(guān)系，并根據風(fēng)險情形提交可疑交易報告。
第三十三條 如果懷疑客戶(hù)涉嫌洗錢(qián)或者恐怖融資，并且開(kāi)展客戶(hù)盡職調查會(huì )導致發(fā)生泄密事件的，金融機構可以不開(kāi)展客戶(hù)盡職調查，但應當提交可疑交易報告。
第二節 其他規定
第三十四條 金融機構與境外金融機構建立代理行或者類(lèi)似業(yè)務(wù)關(guān)系，或者接受委托為境外經(jīng)紀機構或其客戶(hù)提供境內證券期貨交易時(shí)，應當了解境外機構所在國家或地區洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險狀況，充分收集境外機構代理業(yè)務(wù)性質(zhì)、聲譽(yù)、內部控制、接受監管和調查等方面的信息，評估境外機構接受反洗錢(qián)和反恐怖融資監管和調查的情況，以及反洗錢(qián)和反恐怖融資措施的健全性和有效性，明確本機構與境外機構在客戶(hù)盡職調查、客戶(hù)身份資料及交易記錄保存方面的職責。
金融機構與境外金融機構建立代理行或者類(lèi)似業(yè)務(wù)關(guān)系，或者接受委托為境外經(jīng)紀機構或其客戶(hù)提供境內證券期貨交易時(shí)，應當獲得董事會(huì )或者向董事會(huì )負責的高級管理層的批準。金融機構不得與空殼銀行建立代理行或者類(lèi)似業(yè)務(wù)關(guān)系，同時(shí)應當確保代理行不提供賬戶(hù)供空殼銀行使用。
金融機構應當持續關(guān)注并審查境外機構接受反洗錢(qián)和反恐怖融資監管情況，以及境外機構所在國家或地區洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險狀況，評定境外機構風(fēng)險等級，并實(shí)施動(dòng)態(tài)管理。
第三十五條 金融機構應當采取合理措施確定客戶(hù)及其受益所有人是否為外國政要、國際組織高級管理人員、外國政要或者國際組織高級管理人員的特定關(guān)系人。如客戶(hù)或者其受益所有人為上述人員，金融機構應當采取風(fēng)險管理措施了解客戶(hù)及其受益所有人資金或者財產(chǎn)的來(lái)源和用途，與客戶(hù)建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系還應當獲得高級管理層批準，并對客戶(hù)及業(yè)務(wù)關(guān)系采取強化的持續監測措施。
如人壽保險保單受益人或者其受益所有人為外國政要、國際組織高級管理人員、外國政要或者國際組織高級管理人員的特定關(guān)系人，保險公司應當在賠償或者給付保險金時(shí)獲得高級管理層批準，并對投保人及業(yè)務(wù)關(guān)系采取強化盡職調查措施。
第三十六條 金融機構和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構為客戶(hù)向境外匯出資金時(shí)，應當登記匯款人的姓名或者名稱(chēng)、賬號、住所和收款人的姓名或者名稱(chēng)、賬號等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統中留存上述信息，并向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱(chēng)、賬號、住所等信息。匯款人未在本機構開(kāi)戶(hù)，金融機構無(wú)法登記匯款人賬號的，可以登記并向接收匯款的境外機構提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易可跟蹤稽核。
金融機構和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構為客戶(hù)向境外匯出資金金額為單筆人民幣5000元或者外幣等值1000美元以上的，應當核實(shí)匯款人身份，確保匯款人信息的準確性。發(fā)現客戶(hù)涉嫌洗錢(qián)或者恐怖融資的，無(wú)論匯出資金金額大小，金融機構都應當采取合理措施核實(shí)匯款人身份。
金融機構作為跨境匯款業(yè)務(wù)的中間機構時(shí)，應當完整傳遞匯款業(yè)務(wù)所附的匯款人和收款人信息，采取合理措施識別是否缺少匯款人和收款人必要信息，并根據風(fēng)險狀況，明確執行、拒絕或暫停上述匯款業(yè)務(wù)的適用情形及相應的后續處理措施。
接收境外匯入款的金融機構，發(fā)現匯款人姓名或者名稱(chēng)、賬號、住所等信息缺失的，應當要求境外機構補充。如匯款人未在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機構開(kāi)立賬戶(hù)，接收匯款的境內金融機構無(wú)法登記匯款人賬號的，可以登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易可跟蹤稽核。
第三十七條 金融機構和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構為客戶(hù)辦理境內匯款的，應當參照執行本辦法第三十六條第一款和第二款的要求。若匯款機構無(wú)法及時(shí)將匯款人信息提供給接收匯款的機構，應當至少提供匯款人賬號或者其他能夠確保該筆交易可跟蹤稽核的信息，并在接收匯款的機構或者相關(guān)主管部門(mén)需要時(shí)向其提供匯款人信息。
金融機構和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構不符合本辦法第三十六條和第三十七條第一款有關(guān)匯款業(yè)務(wù)要求的，不得為客戶(hù)辦理匯款業(yè)務(wù)。金融機構和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構通過(guò)其境內外分支機構、附屬機構或者代理機構開(kāi)展匯款業(yè)務(wù)的，應當確保其境內外分支機構、附屬機構或者代理機構遵守匯款業(yè)務(wù)相關(guān)規定。
第三十八條 金融機構運用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信等信息通信技術(shù)，依法以非面對面形式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供金融服務(wù)時(shí)，應當建立有效的客戶(hù)身份認證機制，通過(guò)有效措施識別并核實(shí)客戶(hù)身份，以確認客戶(hù)身份的真實(shí)性和交易的合理性。
第三十九條 金融機構通過(guò)第三方開(kāi)展本辦法第七條第一款第一項、第二項、第五項盡職調查措施的，應當符合下列要求，并承擔未履行客戶(hù)盡職調查義務(wù)的責任：
（一）第三方接受反洗錢(qián)和反恐怖融資監管或者監測；
（二）評估第三方的風(fēng)險狀況及其履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)的能力，并確保第三方根據反洗錢(qián)和反恐怖融資法律法規和本辦法的有關(guān)要求采取客戶(hù)盡職調查、客戶(hù)身份資料及交易記錄保存措施；第三方具有較高風(fēng)險情形或者不具備履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)能力的，金融機構不得通過(guò)第三方識別客戶(hù)身份；
（三）金融機構能夠立即從第三方獲取客戶(hù)盡職調查的必要信息；
（四）金融機構在需要時(shí)能夠立即獲得第三方開(kāi)展客戶(hù)盡職調查獲取的身份證件或者其他身份證明文件以及其他資料的復印件或者影印件。
第三方應當嚴格按照法律規定和合同約定履行相應的客戶(hù)盡職調查義務(wù)，并向金融機構提供必要的客戶(hù)身份信息；金融機構對客戶(hù)身份信息的真實(shí)性、準確性或者完整性有疑問(wèn)的，或者懷疑客戶(hù)涉嫌洗錢(qián)或恐怖融資的，第三方應當配合金融機構開(kāi)展客戶(hù)盡職調查。第三方未按照規定配合金融機構履行客戶(hù)盡職調查義務(wù)的，應當承擔相應責任。
金融機構通過(guò)金融機構以外的第三方識別客戶(hù)身份的，應當符合第一款第二項至第四項要求。
第四十條 金融機構應當在開(kāi)展客戶(hù)盡職調查中相互配合。
第四十一條 金融機構應當建立健全工作機制，及時(shí)獲取涉嫌恐怖活動(dòng)的組織和人員名單以及中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌洗錢(qián)及相關(guān)犯罪人員名單。有合理理由懷疑客戶(hù)或其交易對手，以及客戶(hù)或其交易對手的資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應當采取相應的盡職調查和風(fēng)險管理措施。法律、行政法規、規章另有規定的，從其規定。
第四十二條 金融機構應當建立健全工作機制，及時(shí)獲取國際反洗錢(qián)組織和我國有關(guān)部門(mén)發(fā)布的高風(fēng)險國家或地區以及強化監控國家或地區名單。對于來(lái)自高風(fēng)險國家或地區的客戶(hù)或交易，金融機構應當結合業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的風(fēng)險狀況采取強化盡職調查措施和必要的風(fēng)險管理措施。對于來(lái)自強化監控國家或地區的客戶(hù)，金融機構在開(kāi)展客戶(hù)盡職調查及劃分客戶(hù)風(fēng)險等級時(shí)，應當關(guān)注客戶(hù)所在國家或地區的風(fēng)險狀況。
金融機構通過(guò)境外第三方開(kāi)展客戶(hù)盡職調查的，應當充分考慮第三方所在國家或地區的風(fēng)險狀況，不得通過(guò)來(lái)自高風(fēng)險國家或地區的第三方開(kāi)展客戶(hù)盡職調查。
第四十三條 金融機構在開(kāi)展客戶(hù)盡職調查時(shí)，應當根據風(fēng)險情形向中國反洗錢(qián)監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告以下可疑行為：
（一）客戶(hù)拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；
（二）有明顯理由懷疑客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和性質(zhì)與洗錢(qián)和恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)相關(guān)的；
（三）對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱(chēng)、賬號和住所的；
（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的；
（五）履行客戶(hù)盡職調查義務(wù)時(shí)發(fā)現其他可疑行為的。
金融機構報告上述可疑行為按照中國人民銀行關(guān)于金融機構大額交易和可疑交易報告的相關(guān)規定執行。
第三章 客戶(hù)身份資料及交易記錄保存
第四十四條 金融機構應當保存的客戶(hù)身份資料包括記載客戶(hù)身份信息以及反映金融機構開(kāi)展客戶(hù)盡職調查工作情況的各種記錄和資料。
金融機構應當保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數據信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據、業(yè)務(wù)函件和其他資料。
第四十五條 金融機構應當采取必要的管理措施和技術(shù)措施，逐步實(shí)現以電子化方式完整、準確保存客戶(hù)身份資料及交易信息，依法保護商業(yè)秘密和個(gè)人信息，防止客戶(hù)身份資料及交易記錄缺失、損毀，防止泄漏客戶(hù)身份信息及交易信息。
金融機構客戶(hù)身份資料及交易記錄的保存方式和管理機制，應當確保足以重現和追溯每筆交易，便于金融機構反洗錢(qián)工作開(kāi)展，以及反洗錢(qián)調查和監督管理。
第四十六條 金融機構應當按照下列期限保存客戶(hù)身份資料及交易記錄：
（一）客戶(hù)身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結束后或者一次性交易結束后至少保存5年；
（二）交易記錄自交易結束后至少保存5年。
如客戶(hù)身份資料及交易記錄涉及正在被反洗錢(qián)調查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調查工作在前款規定的最低保存期限屆滿(mǎn)時(shí)仍未結束的，金融機構應當將相關(guān)客戶(hù)身份資料及交易記錄保存至反洗錢(qián)調查工作結束。
同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶(hù)身份資料或者交易記錄的，應當按最長(cháng)保存期限保存。同一客戶(hù)身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，應當按照上述期限要求至少保存一種介質(zhì)的客戶(hù)身份資料或者交易記錄。
法律、行政法規對客戶(hù)身份資料及交易記錄有更長(cháng)保存期限要求的，從其規定。
第四十七條 金融機構破產(chǎn)或者解散時(shí)，應當將客戶(hù)身份資料、交易記錄以及包含客戶(hù)身份資料、交易記錄的介質(zhì)移交給中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會(huì )或者中國證券監督管理委員會(huì )指定的機構。
第四章 法律責任
第四十八條 金融機構違反本辦法的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢(qián)法》第三十一條、第三十二條的規定予以處罰；區別不同情形，采取或者建議中國銀行保險監督管理委員會(huì )和中國證券監督管理委員會(huì )采取下列措施：
（一）責令金融機構停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；
（二）取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止從事有關(guān)金融行業(yè)的工作。
中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現金融機構違反本辦法的，應當報告上一級中國人民銀行分支機構，由上一級中國人民銀行分支機構按照前款規定進(jìn)行處罰或者提出建議。
第五章 附 則
第四十九條 保險公司在辦理再保險業(yè)務(wù)時(shí)，履行客戶(hù)盡職調查義務(wù)不適用本辦法。
第五十條 本辦法有關(guān)用語(yǔ)的含義如下：
自然人客戶(hù)的身份基本信息指姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者其他身份證明文件的種類(lèi)、號碼和有效期限，客戶(hù)的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，以客戶(hù)的經(jīng)常居住地為準。
法人、非法人組織和個(gè)體工商戶(hù)客戶(hù)的身份基本信息指名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、可證明該客戶(hù)依法設立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì )活動(dòng)的執照、證件或者文件的名稱(chēng)、號碼和有效期限；法定代表人或負責人和授權辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者其他身份證明文件的種類(lèi)、號碼和有效期限；受益所有人的姓名、地址、身份證件或者其他身份證明文件的種類(lèi)、號碼和有效期限。
第五十一條 本辦法由中國人民銀行會(huì )同中國銀行保險監督管理委員會(huì )、中國證券監督管理委員會(huì )解釋。金融機構對本辦法施行前已經(jīng)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者進(jìn)行交易的存量客戶(hù)，未滿(mǎn)足本辦法有關(guān)客戶(hù)盡職調查要求的，應當自本辦法施行之日起1年內完成較高風(fēng)險以上存量客戶(hù)的盡職調查，自本辦法施行之日起2年內完成全部存量客戶(hù)的盡職調查。
第五十二條 本辦法自2022年3月1日起施行?！督鹑跈C構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì ) 中國證券監督管理委員會(huì ) 中國保險監督管理委員會(huì )令〔2007〕第2號發(fā)布）同時(shí)廢止。本辦法施行前發(fā)布的客戶(hù)盡職調查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存的其他規定與本辦法不一致的，以本辦法為準。
來(lái)源：http://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/144957/4460304/index.html
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